Департамент экономического развития Белгородской области

Адрес: 308000, Белгородская область, город Белгород, проспект Славы, 72

Телефон: +7 (4722) 33-62-88

E-mail: priemnaya@derbo.ru

 13 Янв 2015 12:00

Информация о Федеральном законе от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступил в силу 1 июля 2014 года.Данный Федеральный закон определяет состав и порядок предоставления информации при заключении договора потребительского займа, требования к нему и сопутствующим договорам, а также требования к кредиторам и заёмщикам, регулирует права и обязанности сторон по договору, меры по защите прав и законных интересов потребителей и кредиторов, меры государственного контроля и надзора при потребительском кредитовании.

Одним из существенных изменений стало ограничение ставок по потребительским кредитам. Аналитики считают, что вступивший в силу закон приведет к выравниванию ставок по потребительским кредитам. Ведь законом теперь четко регулируется порядок расчёта полной стоимости потребительского кредита. Уже через полгода участники кредитного рынка, в том числе и кредитные потребительские кооперативы, не смогут устанавливать завышенные проценты на кредиты (займы) для населения. Ставка выдаваемого кредита (займа) не сможет превышать средний показатель по рынку более чем на треть. Эти цифры – разные для разных видов организаций-кредиторов (кредитные потребительские кооперативы, банки, микрофинансовые организации) - каждый квартал будет публиковать Центробанк.

Намерение ЦБ регулировать ставки по потребительским кредитам объясняется стремлением избежать кризиса неплатежей. Если организации-кредиторы не смогут превышать утверждённый им норматив не более чем на треть, то это только на руку заёмщикам, потому что кредиты и займы в целом станут дешевле. Кроме того, в разы будут снижены возможные штрафные санкции за просрочку платежей по кредиту или займу – их не смогут устанавливать в размере более 20% годовых.

Кредитные организации указывают исчерпывающую информацию о полной стоимости займа. Кроме того, до сих пор организации-кредиторы порой навязывали клиенту дополнительные услуги, за которые приходилось платить немалые деньги. Новый закон позволит заёмщику согласиться или отказаться от заключения таких договоров или от оказания подобных услуг.

Ещё одна поправка – это установление фиксированного размера штрафных санкций за просрочку по кредиту. Предельный размер неустойки за неисполнение обязательств кредитного договора не может превышать 20% годовых, если по условиям договора на сумму потребительского кредита начисляются проценты за этот период, или 0,1% от суммы просроченной задолженности ежедневно, если проценты по кредиту не начисляются.

Закон ограждает заемщиков, которые допускают просрочки по кредитным выплатам, от злоупотребления правом со стороны кредитора. Кредиторам запрещается осуществлять рассылку текстовых сообщений с 22:00 до 8 утра в рабочие дни и в выходные дни с 20:00 до 9 утра. В том случае, если заемщик не согласился с иными положениями, кредитор может общаться с ним лишь с помощью почтовых отправлений или лично.

Для случаев, когда заёмщик передумал пользоваться кредитом в банке или займом в кредитном кооперативе, установлен так называемый «период охлаждения» сроком в 14 дней. В течение этого периода заёмщики смогут досрочно и без предварительного уведомления вернуть потребительский кредит, выплатив только проценты по нему. В законе есть оговорка, что в случае с целевыми кредитами срок возврата может составлять 30 дней.

Эта возможность передумать брать кредит или заём особенно актуальна в непростой экономической ситуации России. Общая долговая нагрузка на население возрастает. В Центробанке неоднократно выражали обеспокоенность в связи с ростом рынка потребительского кредитования.

Эксперты реформу полностью одобряют, однако предупреждают, что «правила игры» на рынке кредитования изменятся не сразу. К примеру, самое важное изменение — реальное ограничение стоимости кредитов, по их словам, может начать действовать не раньше 2015 года. До этого Центробанку предстоит разработать нормативные акты, регулирующие порядок расчета средней стоимости кредита и, что самое важное, сделать классификацию кредитных продуктов. Все остальные положения, касающиеся вида договора, порядка его заключения, прав заемщиков на информацию, заработали с 1 июля 2014 года.

Департамент экономического развития Белгородской области
Дата последнего изменения: 20 Июл 2017