Известно, что наиболее часто встречающаяся причина отказа банками  в предоставлении кредита малым предпринимателям – недостаточность у последних собственного залогового обеспечения. Как  облегчить малому бизнесу доступ к банковским ресурсам?

Эту задачу решает созданный  в  2011 году Белгородский гарантийный фонд содействия кредитованию, учредителем которого является департамент  экономического развития области. Гарантийный фонд в рамках целевой программы развития и государственной поддержки малого и среднего предпринимательства Белгородской области на 2011-2016 годы ежегодно увеличивает объем предоставления поручительств субъектам малого и среднего  предпринимательства для развития бизнеса. За  период   своей   работы    Гарантийный    фонд     предоставил   поручительства    по частично    обеспеченным  банковским кредитам 55 предпринимателям, что дало возможность   привлечь на развитие бизнеса  кредитные ресурсы в объеме   377 млн рублей.

Гарантийный фонд отвечает по обязательствам субъекта малого и среднего предпринимательства в размере до 70% от объема обязательств. Остальные 30% должен обеспечить  субъект предпринимательства. Максимально  возможный размер поручительства, которое может предоставить  Гарантийный фонд на сегодняшний день, –  21,3 млн рублей по каждому инвестиционному проекту.

Получить поддержку в Гарантийном фонде очень просто.

Первый способ – предприниматель обращается в банк за получением кредита и, если у него недостаточно залогового обеспечения, банк предлагает воспользоваться поручительством Фонда.

Второй способ – предприниматель обращается в Гарантийный фонд и заявка на кредит одновременно рассылается во все банки-партнёры. Сегодня при Гарантийном фонде аккредитованы 14 банков и 2 лизинговые компании. Банки, проанализировав потребности заемщика, предлагают ему свои продукты, а предпринимателю остается лишь выбрать лучшие условия.

Принятие решение о предоставлении поручительства происходит в течение трех рабочих дней после даты поступления документов в Гарантийный фонд. При этом единственным документом, который предприниматель представляет в Гарантийный фонд, является рекомендация органа местного самоуправления об одобрении реализации бизнес-проекта на соответствующей территории, остальной пакет документов передаётся  фонду банком-партнёром.  При положительном решении заключается трехсторонний договор поручительства между предпринимателем, банком и Гарантийным фондом.

Для получения поручительства субъект малого или среднего бизнеса  должен соответствовать следующим требованиям:

- быть зарегистрированным и осуществлять деятельность на территории Белгородской области;

- не иметь нарушений по ранее заключенным кредитным договорам, договорам банковской гарантии, финансовой аренды (лизинга);

- не иметь просроченной задолженности по выплате заработной платы, а также по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты всех уровней;

Кроме того, в отношении предпринимателя в течение двух лет (либо  меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, не должны применяться процедуры несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (если деятельность предприятия подлежит лицензированию).

Гарантийный фонд за свои услуги взимает вознаграждение,  размер которого   зависит от цели кредитования. В случае  если целевое назначение банковского кредита – приобретение, реконструкция, модернизация основных средств, внедрение новых технологий, участие в исполнении государственного заказа, размер вознаграждения составит 1% от суммы поручительства. По кредитам, получаемым на пополнение оборотных средств, размер вознаграждения составит 2 процента. Для предприятий инновационной направленности применяется коэффициент 0,5 к основной ставке вознаграждения в зависимости от цели финансирования.

Сегодня Гарантийный фонд готов предоставлять поручительство не только по кредитным договорам, но и по договорам банковской гарантии и финансовой аренды (лизинга).

Так, в июне текущего года  Гарантийный фонд выдал первое поручительство по договору банковской гарантии, заключенному   в целях исполнения государственного заказа по строительству детского сада. Состоялась и первая  сделка по договору финансовой аренды (лизинга). Совместный проект с компанией-партнёром ЗАО «Энерголизинг» по приобретению индивидуальным предпринимателем грузового автотранспортного средства направлен на снижение его затрат на транспортные услуги сторонних организаций и организацию услуг по доставке производимой продукции покупателям.

Приглашаем  малые и средние компании, индивидуальных предпринимателей активно использовать возможности государственной поддержки, оказываемой Белгородским гарантийным фондом содействия кредитованию,  для развития бизнеса.